Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экспертное рассмотрение вопроса о залоговом страховании физического лица.

Экономика и жизнь, 21 мая 1999 г.

Залог меж двух огней

955 просмотров

Я обратился за получением кредита под залог своей квартиры. Банк согласен выдать его, но настаивает, чтобы я застраховал жилье в его пользу и на полную стоимость. Обязан ли я выполнить требование банка? Может, есть другие варианты? Е.Мецлер, г.Саратов

Статья 343 Гражданского кодекса РФ обязует залогодателя страховать заложенное имущество “в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения”, если иное не предусмотрено законом или договором. Кроме того, о страховании залога недвижимости говорится в Федеральном законе “Об ипотеке” № 102-ФЗ, вступившем в силу в июле 1998 года.
Исходя из положений его статьи 31 страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, “осуществляется в соответствии с условиями этого договора”. Так что все определяется тем, как он составлен. Если банк не претендует на то, чтобы квартира была застрахована, это обязательно должно быть отмечено в договоре. При отсутствии в нем каких-либо упоминаний об условиях страхования залогодатель должен застраховать квартиру за свой счет. Именно он по Закону “Об ипотеке” несет за нее ответственность.
Во-первых, квартира, переданная в залог, остается в его владении и пользовании (статья 1 Закона). Во-вторых, залогодатель несет риск случайной гибели и повреждения заложенного по договору об ипотеке имущества (статья 36 Закона). В-третьих, именно он обязан принимать меры для обеспечения сохранности жилья от огня, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц (статья 32 Закона).
По договору страхования заложенного имущества банк не имеет права быть выгодоприобретателем, поскольку статья 930 ГК РФ говорит, что имущество может быть застраховано в пользу лица, “имеющего на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества”. Так называемый страховой интерес у банка отсутствует. Он есть у залогодателя, который, как мы уже знаем, несет риск случайной гибели и повреждения заложенного жилья. Поэтому застраховать переданное в залог имущество при получении кредита вы можете только в свою пользу.
Как показывает практика, зачастую из-за настойчивости банка именно он обозначается выгодоприобретателем по договору страхования заложенного имущества. Считаем, что такие действия могут иметь негативные последствия для заемщика: страховая компания может отказаться выплатить возмещение и потребовать признать договор недействительным.
Страховать квартиру при залоге на полную стоимость не обязательно, если ее цена выше, чем сумма полученного кредита. В этом случае объем страхового покрытия должен быть не менее суммы ваших обязательств (п. 2 статьи 31 Закона). Таким образом, вы вполне можете сэкономить на страховых взносах.

Д. СУЕТИН, эксперт “ЭЖ”

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »